I STUDIO 保險顧問工作室

                                                         (本影片由TVBS提供)

健保新制(DRGs)上路一段時間了，很多民眾不清楚舊制新制的差別，
甚至不知道這攸關我們許多醫療權益，但新制造成的效應，無時無刻都在醫療院所產生巨大的差異。
許多人認為台灣健保好棒棒，因為過去健保給付包山包海。
但新制上路後醫療給付吃到飽的方式已經是過去式。


到底甚麼是DRGs??
這是一種新的健保給付制度，在DRG範圍內的同一種疾病，
不論其治療方式、手術項目、藥物、住院天數，醫院只可申請到同一種健保價格，
又稱作｢包裹式的給付｣。像是XX疾病套餐。又稱｢同病同酬｣。


為甚麼部分醫界人士強烈反對?
◎醫院會縮減病患住院天數，造成有住院需求的病患未痊癒便提早出院
◎醫院開始篩選病人，過於複雜病症的病患拒收，形同醫療人球
◎住院手術多改為門診手術
◎醫院多建議自費採用新式醫療，換取更好的醫療品質
◎輕病重治


 

                               (本圖分喜至白畫醫學, 圖、文/ 白映俞,喜歡的朋友請多多支持他們)               
   

簡單的說
健保新制：住院天數變短、門診手術增加、自費項目變多、自費額度增加

先搞懂醫療險的兩種類型：日額型&實支實付型

日額型：採定額給付，常聽到的終身醫療就是這種類型。主要理賠項目如下：


 

(特別注意:許多家保險公司日額型醫療險不理賠門診手術，新制後執行門診手術便無法獲得理賠，這邊只是列出主要架構實際還是得以保單條款為主。)


實支實付型：理賠健保不給付的範圍，採限額給付。顧名思義在額度範圍內實際花費多少便給付多少。(並非所有自費項目都能理賠，還是得看實際條款來做判斷)
主要理賠項目如下：
 

很明顯看得出來 
實支實付型比日額型多理賠門診手術及醫療雜費費用
保障範圍較日額型更廣!!!保費也低很多!


病房費用：升等雙人房或是單人房的病房費用
手術費用：理賠健保不給付的手術費用，如：達文西手術等
醫療(雜費)費用：給付範圍廣泛，包括：醫師指示用藥、特殊材料（例如心臟支架）、血液或血漿、掛號費及證明文件、來往醫院之救護車費或等。


這樣的話自行購買的商業型醫療險該如何應對呢??
 

在舊制時
因健保包山包海，吃到飽式的健保給付方式讓民眾不須擔心醫療費用。
唯一需要擔心的是長時間的住院天數造成的收入中斷損失或是升等病房的價差隨著天數增加。
在這樣的前提下，早期民眾選擇投保日額型醫療險便可以部份解決這些問題。

但隨著新制的實施，健保給付變少、住院天數變短、雜費增多，
換言之，在健保新制下要有好的醫療品質民眾的自費能力便要提高。
從上面兩張圖便可以看的出來，不論是自費的手術、塗料支架，日額型皆無法理賠。
因此I.S.編建議，民眾要改變以往補強住院日額的觀念，
十分建議民眾增加投保實支實付醫療險，由各項理賠項目的高限額來提高自費能力。
甚至建議規劃雙實支實付醫療險，藉此拉高自費限額額度。
延伸閱讀:雙實支實付規劃的重要。


 

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