I STUDIO 保險顧問工作室

(保費以30歲 男性為例)
上述表格內方案
是以實務經驗 參考現今醫療現況
25歲後成人建議該有額度為出發點設計規畫的
不分性別 男女性都適用喔

在保險實務經驗多年中
很常遇到社會新鮮人 
或是 
出社會幾年 稍有經濟基礎後想幫自己規畫第一份保單的朋友
向I.S.編表示
不曉得該從而下手
 

遇到的狀況不外乎

社會新鮮人：我的朋友跟我一樣剛出社會到保險公司上班，推我一張醫療險，保費約四萬，不知道內容好不好，可以幫我看看嗎？
 

其他朋友：出社會幾年後，發現到了要擔心健康的年紀，不想有狀況時造成家人負擔，覺得保險很重要，但這麼多家公司的商品搞得好混亂又不想有人情壓力，該怎麼規劃才不會被當冤大頭？
 

礙於主管機關對保險市場資訊控管  同時各家商品種類多元的情況下
許多人實在不曉得這類的商品是否適合自己
通常都只能找自己相識且在單一保險公司任職的業務朋友替自己規劃
但往往受限於單一家公司的商品及傳統規劃模式
造成保費動輒3萬起跳 整體保障卻不高
 

I.S編聽到大家的心聲了
在這邊整理了一份目前市面上很不錯的商品組合
讓不曉得怎麼開始第一步的朋友們可以有個方向
一來：降低保費，在有保障之餘辛苦工作賺的錢可以有更多靈活的運用
二來：整體保障會相較於傳統的規劃模式高上許多同時更貼近現今新式醫療的需求
三來：小中大三種層面的風險屬性皆涵蓋到
 

基本型
雙 實支實付醫療險+定期殘扶險的規劃 住院醫療費免煩惱
30歲男性 
每月 1,610元 / 每日   54元
即使銅板價 一樣能有高保障的規劃
 

基本型的設計
出發點在很多新鮮人剛出社會 或是 開始有經濟壓力在身上的朋友
在預算有限 但希望有基本的保障的同時
讓即便發生醫療風險也不至於影響生活品質這樣的前提下設計的
 

規劃方向
 

在小的風險屬性上<註一>
住院病房費的部分有5,000元/日的額度
此額度下即便選擇單人房也不會有太大的經濟考量
可以讓有更好的病房品質
一來 家人及自己有較舒適的空間
二來 也可避免在非單人房時需要擔憂的交叉感染風險
 

手術的部分
因健保制度的調整
越顯重要的門診手術也有保障
門診與住院手術
在保障上最高可到42萬的額度
 

雜費的部分
在此是以 雙實支實付 來做規劃
醫療雜費最低有27萬 可遞增到135萬的限額
在這樣的額度保障下，可以選擇較好的醫療水準
能選擇較好的醫療材料及藥物水準
意外醫療實支實付有六萬的額度
若是因意外造成需住院治療，額度會增加為33萬遞增到141萬的額度
 

在中的風險屬性上<註二>
癌症及重大傷病是這邊的重點
105年度衛福部公布的國人十大死因
(1)惡性腫瘤(癌症)(2)心臟疾病(3)肺炎(4)腦血管疾病(5)糖尿病   佔了前五名
與104年相較，僅腦血管疾病與肺炎順位對調，其餘不變。
就可以看的出來，癌症與重大傷病帶來的影響相當大
造成這些撇除掉基因的關係
往往跟我們的生活作息(熬夜、睡眠時間短、飲食不正常....等等)或是外在環境(壓力、食安問題、空汙….等等)有關。
 

因此設計上，不論因罹癌或是罹患重大傷病
皆有60萬的一次金可以直接領取。
讓家庭不至於突然面臨巨大的經濟負擔。
 

在大的風險屬性上<註三>
將重點擺在失能造成的風險
這邊規劃殘扶險(表格內的呈現以黑字呈現，若是綠字則為長照險)
不論意外或是疾病造成的失能風險皆有保障
設計成
一次金與輔助金兩種給付模式
 

一次金：一次金的設計，讓家庭不至於在發生當下突然面臨經濟上的負擔。可以先領到一筆費用，再慢慢思考後面的療養該怎麼做比較好。
 

輔助金：長達180個月保證給付的設計，每個月皆有輔助金可供使用，讓人沒有後顧之憂，可以放心休養。

完整型

雙 實支實付醫療險+定期殘扶險的規劃 住院醫療費免煩惱
30歲男性 
每月 2,137元 / 每日   71元
比起基本型 多不到兩個十元銅板 保障額度更完善
 

完整型的設計
是以基本型為架構，並加強中及大的風險屬性上的額度
原先基本型的設計，是讓預算有限的朋友可以擁有高醫療保障並同時有基本額度重大傷病及失能的保障
但很明顯可以看的出來，這兩塊的額度明顯不足。
因此完整型的設計加強了這兩部分的保障額度。
 

規劃方向
 

在小的風險屬性上<註一>
維持與基本型一樣的額度，是因為在一開始設計基本型時，
大眾最擔憂的住院相關醫療保障上的設計，便是以〝足額〞的額度來做規劃。
因此這部份I.S.編認為在近期保障規劃完善後，不應一昧的追求這部分的額度更高，
應分散風險，將中與大的風險屬性也拉至足額。
 

在中的風險屬性上<註二>
不論因罹癌或是罹患重大傷病
由原先基本型的一次金60萬拉高至100萬。
 

在大的風險屬性上<註三>
與基本型一樣，以殘扶險做規劃。
不變的 一次金與輔助金兩種給付模式
但同時拉高兩種給付模式的額度
 

一次金：額度拉高約一倍的程度

輔助金：一樣保證給付180個月的設計，但每個月的輔助金提升很多。
用意在於，許多失能患者在後期需要專業的看護照料。整個過程是十分漫長的。
基本型的設計是讓需要請看護的朋友在看護費上可以有些補助，不至於經濟負擔太大。
完整型將額度拉高，讓請看護的費用可以藉由這部分做吸收。

終身殘扶型
雙實支醫療+終身殘扶 最完整的保障
 

30歲男性 
每月 2,653元 / 每日   88元
輕鬆擁有低保費高保障的規劃
 

終身殘扶型的設計
是以完整型為架構，並加強大的風險屬性上的額度
 

規劃方向
在小的風險屬性上<註一>與中的風險屬性上<註二>
維持與完整型一樣的額度
 

調整大的風險屬性的設計架構
 

在大的風險屬性上<註三>
與前面兩個組合一樣，皆以殘扶險做規劃。
不變的 一次金與輔助金兩種給付模式
 

不同的是在額度上的微調，並在險種上由原先的定期殘扶，
改為終身殘扶為主加上部分定期殘扶拉高額度為輔的規劃。
同時也可以看到，輔助金保證给付條款由原先的180個月拉高至200個月。
 

結語：
不論是基本型、完整型或是終身殘扶型的規畫
都是以 雙醫療實支加上殘扶險來當主軸。
這是 i studio 保險顧問工作室 團隊同仁一致認為十分重要的規劃趨勢
隨著健保制度的調整，住院天數相對變低
要使用新式醫療技術或是要有好的醫療水準，自費負擔的手術及雜費越來越重要
雙實支實付的規劃，可以讓爸爸媽媽有更好的醫療方式選擇
 

有別於傳統業務員不分大人小孩千篇一律套路式的規劃，
不但無法解決部份醫療風險且動輒保費3、4萬元起跳。

 
不論哪一種類型的規劃
小中大三種風險屬性皆涵蓋到，保障額度也高出非常多，保費卻大大降低。

這樣的懶人包的組合規劃
初衷只是讓有需要的朋友們可以有個方向
避免人情保壓力及不必要的冤枉路
直接參考我們實務多年的經驗給的方案
 

如果有需要的朋友歡迎留言給我們
或是透過下面的聯絡方式聯絡我們，I.S.編會再提供相關的資訊給你們

如果已經投保好了，但覺得懶人包好像比較好怎麼辦呢？
沒關係，您可以把目前的保單提供給我們（拍照或資料）
我們會看目前保單，給予相關的建議
如果有需要，在進行調整即可
如果覺得沒需要，就當作參考就好囉！
 

<註一>所謂的小的風險屬性，是指住院一次產生的醫療費用。
因現階段住院天數逐漸減少健保不給付的自費藥物及自費醫療器材產生的風險。
<註二>所謂的中的風險屬性，是指重大手術、重大器官移植、癌症等狀況
這些狀況往往照成一個家庭巨大的經濟負擔所產生的風險。
<註三>所謂的大的風險屬性，是指失能造成的風險。
因許多失能的人返家調養後無實際醫療花費醫療險無法理賠
且失能是長時間且持續的狀態，所產生的看護費將會相當驚人，故屬於大的風險。
 

歡迎留言索取 各式醫療險 保單計劃書
客製化醫療險規劃諮詢

也歡迎您透過以下方式聯絡我們

Line: enel2013

也可直接掃描上方QR CODE

加入好友對話

或是點選下方