也一定在很多平台上看過建議醫療規劃以雙實支為優先考量。
因此這篇要來跟大家聊聊兩者之間的差別。
在聊聊為什麼建議規劃雙實支之前,我們必須先了解幾個問題
病房費日額準備多少才夠???
這討論這問題前,我們必須先知道什麼情況下會需要自費住院呢?
一、在急診轉普通病房時,因健保房已滿,不得已只好轉往單人房。
二、在現有的健保制度下,醫生認為已可以出院要求病患辦理出院手術時,
而病患認為自己狀況還不好,希望再待在醫院觀察,因此轉單人病房。
三、希望讓來照護的家人有休憩空間,同時避免與其他病患同房帶來的生活
不便時。
參考上一篇文台灣各大醫院病房費用表(2018年最新版 )(點選看文章)
自費至少需要準備3,500至4,000元不等起跳。
因此建議醫療險日額的部分建議要規畫至4,000元以上會比較足夠。
雜費多少才夠???
實支實付險有理賠目前民眾最無法負擔的〝自費醫療耗材〞項目。
自費醫療項目就像是需自費的醫生指示用藥、癌症標靶藥物、
心臟塗藥支架、人工水晶體、機密達文西刀等等都是。
國人目前最大的敵人〝大腸癌〞為例,
平均一個月的標靶藥物就要價約15萬上下。
因白內障等問題所需的人工水晶體,
一眼平均需6萬上下,等同兩眼就必須自費約12萬。
這些都是常見的自費項目,皆可由實支實付的雜費項目理賠做轉嫁。
在現今及未來已是越有自費能力的人享有越好醫療品質的時代。
因此雜費額度是很重要的一個指標,在此建議至少要有20萬以上。
在醫療品質上才比較有選擇權喔。
手術多少才夠???
許多人在就醫時常遇到醫生建議開刀手術治療。
但隨著醫療技術的進步,許多傳統手術皆有新式治療方式。
以癌症來說,通稱「電腦刀」的高劑量放射療法,
目前國內就已經有台大、成大、三總、奇美、萬芳、長庚等大型醫院採用,
對癌症有很好的效果。但費用需20萬以上。
而常用於治療攝護腺肥大手術的綠光雷射手術,費用大約14~16萬元。
近幾年很常聽到的達文西手臂費用約14~30萬不等。
這些可以透過實支實付醫療險來轉嫁手術費用,
因此建議手術額度最好能有25萬以上的額度。
兩單位實支&雙實支差異
兩單位實支
一般來說,一單位實支實付內容如下
病房費限額:2,000元/日
手術限額:15萬
雜費限額:10萬
直接買兩單位的話內容如下
病房費限額:4,000元/日
手術限額:30萬
雜費限額:20萬
但在此我們會建議將兩單位拆成兩家各一單位做雙實支規畫
雙實支實付
病房費限額:2,000元/日 病房費限額:2,000元/日
手術限額:15萬 , + 手術限額:15萬
雜費限額:10萬 , 雜費限額:10萬
套上案例我們來看看兩種規劃上會有什麼差異
案例:
以不幸罹患大腸癌為例。
需做手術移除腫瘤,手術費用18萬。
手術期間加後續觀察需住院七天,每日病房費3,500元。
同時開立標靶藥物服用,一個月的藥品費約12萬。
W先生有A保險公司2單位醫療險
H先生有B保險公司1單位醫療險,和C保險公司1單位醫療險
理賠如下
你一定很訝異,W先生和H先生一樣都是兩單位的醫療險,
加總後的總保障也是一樣的。
只不過H先生將兩單位拆開成一單位加一單位規畫,
但理賠結果竟然可以差了20萬。
因此,這就是為甚麼在規劃的時候,
我們通常會建議客戶可以考慮用雙實支搭配。
以上,若還有其他對於雙實支的規畫有問題的朋友歡迎留言給我們。
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